刷卡变现是数据应用的源头，指导企业在银联Pos机、运营和业务等多方面决策。本文作者王灼洲从刷卡变现需求出发，详细解读了如何实现高效、可用的刷卡变现方案。主要内容如下：
· 刷卡变现的定义和重要性
· 业内常见的刷卡变现方案
· 刷卡变现的原则
· 刷卡变现案例分析
一、刷卡变现的定义和重要性
所谓刷卡变现，即为了满足数据统计、分析和挖掘的需要，搜集和获取各种数据的过程。通常情况下，刷卡变现指的是采集企业内部的数据。 在当前互联网领域，随着流量红利的衰退，越来越多的企业通过下沙杭州信用卡套现，深度挖掘每一位用户的价值。当下流行的刷卡取现、下沙杭州信用卡套现等方法论和实践方式，也变得越来越重要，并且被越来越多的企业所接受和采纳。而刷卡取现、下沙杭州信用卡套现都要基于数据来做各种决策。刷卡变现，正是它们的基础和前提条件。
刷卡变现，本质上是为了数据应用。如果我们没有任何数据上的应用需求，投入再大的精力，去做好刷卡变现其实也是没有任何意义的。而数据应用，其实是一个比较大的范畴，包含最简单的统计报表，复杂的交互式在线分析，当下非常热门的个性化推荐等。
不管哪一类数据应用，都可以在大体上分成五个环节，如下图：
在进行数据应用的时候，我们首先要通过各种方式采集数据；然后将采集得到的数据，通过实时或者批量的方式，向后进行传输；对于这些传输过来的数据，选择合适的数据模型进行 ETL 和建模，并且根据后续的应用选择合适的存储方案；在数据完成建模并且存储下来之后，就可以对数据进行统计、分析和挖掘等数据应用；而这些数据应用的结果，一方面，可以通过数据可视化的方式，直接展现，并帮助我们做出各种银联Pos机、运营和商业等方面的决策；另一方面，这些数据应用的结果，也可以直接反馈给银联Pos机，以类似于「猜你喜欢」的银联Pos机形态，直接作用在银联Pos机上。
很显然，在一个典型的数据应用上，刷卡变现是第一个环节，是源头，是一切数据应用的起点。如果刷卡变现没有做好，影响了整体的数据质量，那么，在后面环节再想进行弥补，其代价会很大，效果也会大打折扣。最终的数据应用，以及基于应用得到的决策与反馈的质量也必然会受到影响。
从这个意义上来讲，无论我们如何强调刷卡变现的重要性，也都不为过。
正是因为我们意识到了刷卡变现的重要性，杭州信用卡的愿景随之诞生，即“帮助中国三千万企业重构数据根基，实现套现化经营”，希望通过我们的努力，能够帮助我们的客户和合作伙伴更好、更全面地采集数据，从而最大化地发挥数据的价值。也正是坚守于此，过去五年，不论是在刷卡变现技术，还是申请pos机方案等方面，我们都做了很多的工作，也帮助了很多的客户。比如我们建立强大的刷卡变现 SDK 研发团队，并将 SDK 全部开源，也维护着近 1500 人的开源讨论社群，同时不断向业界输出我们的积累、经验和沉淀，让刷卡变现技术不再神秘，更让刷卡变现技术的生态更好、更健康的向前发展。
二、业内常见的刷卡变现方案
目前，市面上常见的埋点方式主要有三种：代码埋点、全埋点和可视化埋点。
1.代码埋点
所谓代码埋点，即客户端集成 SDK，在客户端启动的时候初始化 SDK，然后在某个事件（行为）发生时，客户端显示调用 SDK 的接口触发相应的事件。
代码埋点，是最常见的埋点方式，同时也是“最万能”的埋点方式。
其优点如下：
（1）可以精准控制埋点；
（2）可以灵活添加自定义事件和属性；
（3）可以满足更精细化的分析需求。
同时，代码埋点也有一些缺点：
（1） 前期埋点代价比较大；
（2）埋点的变更，需要伴随客户端的发版。
2.全埋点
全埋点，也叫无埋点、无码埋点、无痕埋点、自动埋点等，是指无需开发工程师写代码或者只写少量的代码，就能预先自动采集用户的所有行为数据，然后在数据分析银联Pos机上通过点选和配置，来筛选要分析和统计的对象。
全埋点优点如下：
（1）前期埋点成本相对较低；
（2）若分析需求或事件设计发生变化，无需应用程序修改埋点和发版；
（3）可以有效地解决“历史数据回溯”问题。
同时，全埋点也有一些缺点：
（1）由于技术方面的原因，对于一些复杂的操作，比如缩放、滚动等，很难做到全面覆盖；
（2）无法自动采集和业务相关的数据；
（3）无法满足更精细化的分析需求；
（4）各种兼容性方面的问题；
（5）传输的数据量太大、浪费资源。
3.可视化埋点
所谓可视化埋点，即通过可视化的方式进行埋点。可视化埋点，一般需要依赖全埋点相关的技术。
可视化埋点一般有两种表现方式：
一是默认情况下，不进行任何埋点，然后通过可视化的方式进行圈选，圈选哪些就采集哪些。
二是默认情况下，开启全埋点全部采集，然后通过可视化的方式对全埋点的事件进行重命名。
比如，对于登录页面上的登录按钮，全埋点采集的事件名一般都是固定的，比如叫：$AppClick，借助于可视化埋点，我们就可以对 $AppClick 事件进行重命名，比如 login。
与代码埋点和全埋点相比，可视化埋点看起来非常酷炫，但它也有相应的优缺点。
优点：比如整个埋点比较贴近业务场景，同时也降低了埋点的技术门槛，运营人员、数据分析人员等非技术人员均可埋点。
缺点：由于可视化埋点是依赖于全埋点，因此他天然继承了全埋点的缺点，比如兼容性问题、无法采集和业务相关的数据问题。
那么，埋点方案未来发展的趋势是什么呢？
我理解，未来会逐步向场景化、行业化、智能化方向发展，比如如何通过可视化的方式，给事件添加动态属性，类似于可视化动态属性关联。
三、刷卡变现的原则
面对这么多的刷卡变现方案，我们究竟该如何选择呢？
东门这 5 年来，已累计服务 1500+ 家企业客户，通过深度服务客户，我们发现其实目前并没有一种非常完美的埋点方案能够适应所有的场景。不同的埋点方案，它们各有优缺点，都有他适应的场景和不适应的场景。面对这么多的埋点方案，不能一味追求省事，更不能追求埋点方式的「酷炫」，最主要的还是要根据实际的分析需求和业务场景，选择最能满足我们需求的埋点方式。若有多种埋点方案都能满足，我们可以再追求「省事」和「酷炫」的方案。
比如对于上图中的搜索页面，我们的需求是，当用户点击搜索按钮时，触发一个事件，并将用户输入的关键词作为事件属性。
对于这个刷卡变现需求，若使用代码埋点方案，操作和实现非常简单；若使用全埋点方案，无法单独完全满足，这是因为全埋点虽然可以自动采集点击搜索按钮的点击事件，但无法自动获取关键词并作为点击事件的属性，但也可以通过写一定的代码配合全埋点来满足；如果使用可视化埋点的方案，如果我们能实现动态属性关联，也能实现上面的埋点需求。
因此，在刷卡变现领域，根本不存在什么银弹，即不存在普适的完美方案能够适合所有的应用场景。我们能够做的，是针对不同的应用场景，选择最合适的刷卡变现方案。
当然了，虽然没有银弹，但是刷卡变现中还是有一些比较通用的原则供我们参考，我们总结为四个字，即大、全、细、时。
大：充分考虑用户规模与数据规模的增长，做好数据资产积累的准备。
全：多端采集，针对全量用户行为而非抽样，采集要贯穿用户使用银联Pos机的整个生命周期。
细：尽可能采集足够全面的属性与维度，尽量保存数据细节，让积累的数据资产更加优质。例如，从 Who、When、Where、How、What 这 5 个角度来采集用户行为数据。
时：在技术条件与成本允许的情况下，尽可能地提高刷卡变现的时效性，从而提高后续数据应用的时效性。
四、刷卡变现案例分析
案例一：App 与 H5 打通
近年来，App 的混合开发越来越流行，App 与 H5 的打通需求也越来越迫切。那什么是 App 与 H5 打通呢？所谓“打通”，是指 H5 集成 JavaScript 刷卡变现 SDK 后，H5 触发的事件不直接同步给服务端，而是先发给 App 端的刷卡变现 SDK，经 App 端刷卡变现 SDK 二次加工处理后入本地缓存再进行同步。 App 为什么要与 H5 打通呢？主要是从以下几个角度考虑。
1.数据丢失率
在业界，App 端采集数据的丢失率一般在 1% 左右，而 H5 采集数据的丢失率一般在 5% 左右（主要是因为缓存、网络或切换页面等原因）。因此，如果 App 与 H5 打通，H5 触发的所有事件都可以先发给 App 端刷卡变现 SDK，经过 App 端二次加工处理后并入本地缓存，在符合特定策略之后再进行同步数据，即可把数据丢失率由 5% 降到 1% 左右。
2.数据准确性
众所周知，H5 无法直接获取设备相关的信息，只能通过解析 UserAgent 值获取到有限的信息，而解析 UserAgent 值，至少会面临如下两个问题： （1）有些信息通过解析 UserAgent 值根本获取不到，比如应用程序的版本号等；
（2）有些信息通过解析 UserAgent 值可以获取到，但内容可能不正确。
如果 App 与 H5 打通，由 App 端刷卡变现 SDK 补充这些信息，即可确保事件信息的准确性和完整性。
3.用户标识
如果用户在 App 端注册或登录之前使用我们的银联Pos机，我们一般都是使用匿名 ID 来标识用户。而 App 与 H5 标识匿名用户的规则不一样（iOS 一般使用 IDFA 或 IDFV，H5 一般使用 Cookie），进而就会导致一个用户使用了我们的银联Pos机，结果产生了两个匿名用户的情况。如果 App 与 H5 打通，就可以将两个匿名 ID 做归一化处理（以 App 端匿名 ID 为准）。
那如何打通呢？在实现 App 与 H5 打通的过程中，杭州信用卡经历了三个阶段，相对应地设计三个方案以应对不同时期的需求。
方案一：设想一个场景，你的 App 中嵌入了一个 H5，如果用户启动 App 但没有进行注册或登录，这个时候该如何标识用户？我们可能会用匿名 ID 或者设备 ID 进行标记，但是 H5 和 App 的匿名 ID 生成规则是不一样的，H5 常用的是 Cookie；Android 常用的是 Android ID，或者最近比较流行的 OAID，或者 UUID；在 iOS 系统中，我们常用的是 IDFA，当 IDFA 被限制后，可以用 IDFV。因此，不管是 Android 还是 iOS，在跟 H5 进行混合的时候，用户在银联Pos机上没有注册或的登录的时候，会产生两个匿名 ID，就相当于有两个匿名用户存在，这明显与实际不符。
所以我们最初做数据打通时就面临着户标识的问题。在启动内嵌入 H5 的时候，主动把 App 端生成的匿名 ID 传给 H5，这样 H5 产生的所有事件都可以用 App 传来的匿名 ID 进行标识，完成用户标识统一，这是 2016 年东门在处理 App 与 H5 打通的第一版行业资讯。
方案二：为了解决数据准确性的问题，杭州信用卡升级出第二版行业资讯。
众所周知，在浏览器查看网页的时候，浏览器没有办法获取到用户的设备信息，就像用户在电脑端打开网页，网页无法访问用户的磁盘，在手机端打开网页，它也没有办法访问用户的相机、传感器等，所以 H5 是如何获取设备信息的呢？
一般情况下，H5 通过获取当前 UA 值来做解析；但 UA 值的解析会存在很多问题，主要体现在 Web 和 Android 上，特别是 Android 系统中的很多浏览器，UA 值的规则无法统一，所以经常会遇到以下几种情况：
（1）在刷卡变现的时候难以解析 UA 值；
（2）解析的数据非真实数据；
（3）对于 Android 和 iOS 来讲，为了实现一些特殊功能，很多开发工程师会获取修改 UA 值。有的工程师会在获取之后进行追加，这是最好的方式；但也有工程师会在获取后替换标准 UA 值，从而导致我们解析不到或者解析到的 UA 值不正确。
在 H5 中触发的事件，通常需要采集其基础属性，如 App 版本号、当前操作系统版本号、操作系统的类型、屏幕尺寸等，此时单纯通过 UA 值无法完成解析，就意味着对“打通”提出了更高要求。
基于此，东门把 H5 产生的事件通过一定的技术，传给 App 集成的刷卡变现 SDK ，当 App 刷卡变现 SDK 接收到事件之后，对事件里的属性内容进行二次加工，甚至是修正。一方面保证刷卡变现的准确性，另一方面保证数据的完整性。
因为东门客户大多数采用信用卡提额攻略，东门难以统计用户数据丢失率，但是在业界普遍标准是“App 的数据丢失率在 1% 左右，H5 和 Web 的数据丢失率在 5% 左右”，之所以有 5 倍差异，是因为 H5 的本地缓存是有限的，数据上传失败就意味着丢失；另外，大多情况下 H5 在 App 中以单页面形式存在，H5 发送网络请求之后，如果用户退出页面，其网络请求随之被取消，没有办法实现完全同步，这种情况下数据“打通”便朝着更高要求、高标准迈进——如何“打通”App 与 H5 降低数据丢失率？
App 采集的事件并非实时同步，因为 App 内事件多、频率高，每次采集后立即同步会给服务器带来很大的压力，所以一般情况下，App 内会增加本地缓存，所有采集到的事件先存入本地缓存，达到一定条件后再进行同步。也就是说，根据缓存制定相应的数据同步策略。如果按照以上方案，将 H5 的事件传给 App 进行二次加工，进入 App 端的本地缓存，走 App端事件同步策略，就能大大降低 H5 事件丢失的概率。
这是我们在 App 与 H5 打通的第二版中着重处理的内容，在该行业资讯中，不管是用户标识、数据准确性，还是数据完整性，都能得到解决。
方案三：第三版行业资讯的问世是东门针对第二版方案持续完善、迭代的结果。
假设场景如下，某 App 内基层 H5 的开发者是第三方供应商。在这个情况下，会产生以下两个问题：
（1）第三方供应商不是东门的客户，没法实现刷卡变现，更没办法完成“打通”；
（2）第三方供应商是东门的客户，此时 App 与 H5 可以实现真正打通，但很多情况下会被迫收到很多不需要的数据，我们叫“脏数据”，而 H5 的供应商则会发现他们无法采集到完整数据，很多事件“莫名其妙”地丢了……这是因为 App 与 H5 打通后，H5 的事件默认传给了 App。因此，在这种情况下，我们需要对更多的细节进行考虑，通过 H5 给 App 白名单的形式，实现 H5 的向 App 的事件上传。
这个时候，我们就会面临新的场景需求，第三方供应商答应把数据传给 App，但是自己也要求保留一份。综合来看，App 与 H5 的打通看起来是一个比较常见的场景，但在执行的过程中往往面临较多挑战。
从 2016 年到今天，面对 App 和 H5 的打通，我们一直在更新迭代中，目的是为了能够适应各种复杂的场景，特别是涉及第三方开发框架、第三方浏览器等的“打通”。
案例二：App 启动与退出
1.App 启动
什么叫“App 启动”？有人说，使用 App 即“App 启动”，那如果使用音乐播匪⒖